22.12.2025 г.

Кейс: как Smart Engines помог сервису А ДЕНЬГИ защититься от мошенников и повысить конверсию

О компании

А ДЕНЬГИ — это технологичный финансовый сервис, созданный Альфа-Банком и работающий в сегменте микрофинансирования. А ДЕНЬГИ демонстрирует стремительный рост: всего за три года работы сервис превратился в одного из лидеров рынка.

В активе компании восемь отраслевых наград, подтверждающих ее надежность и технологичность. А ДЕНЬГИ — №1 на рынке по объему выдач наличными по данным Эксперт РА, признана «Технологичной МФО года» по версии Сравни и занимает 2 место в народном рейтинге Банки.ру.

Челлендж

На конкурентном рынке сервисов по выдаче займов ключевым становится этап KYC – процесс должен быть максимально быстрым и интуитивно понятным, без лишних шагов. Как правило, для получения услуги гражданину РФ необходимо предъявить только паспорт, а гражданину из стран СНГ – загранпаспорт и еще один документ на выбор (миграционная карта, разрешение на временное проживание или вид на жительство). Ввод данных вручную и шаги с загрузкой дополнительных документов часто становятся «тормозом» для пользователя и увеличивают риск падения конверсии.

При этом на этапе KYC крайне важно не только обеспечить быстрый и удобный путь для добросовестного клиента, но и оперативно выявлять попытки мошенничества — например, случаи оформления займа на чужое имя или по поддельным документам. От этого зависит не только безопасность людей, чьи данные могут быть использованы злоумышленниками, но и надёжность, экономическая устойчивость самого сервиса.

Таким образом, сервис А ДЕНЬГИ искал вендора, способного решить сразу несколько ключевых задач в рамках процессов идентификации клиентов и антифрода. Это распознавание и ввод данных из документа, проверка подлинности документа в цифровом канале и подтверждение личности путем сравнения лица предъявителя с фото в документе. Для комплексного решения всех этих задач в качестве технологического партнера была выбрана российская компания Smart Engines, признанный разработчик систем распознавания и проверки подлинности документов.

Переход на Smart Engines

В инфраструктуру финансового сервиса был интегрирован программный продукт Smart ID Engine 2.0 с нейросетевыми ансамблями “Шерлок” и “Да Винчи”. Технология обеспечивает двухуровневую защиту при оформлении займов как в мобильном приложении А ДЕНЬГИ, так и в веб-версии сервиса.

Алгоритмы в реальном времени распознают все поля основного разворота паспорта РФ, проверяют подлинность документа и сопоставляют фото в паспорте с лицом клиента на селфи без использования биометрии.  В процессе проверки ИИ анализирует бланк документа, оценивает способы нанесения данных, выявляет следы фоторедакторов и контролирует, действителен ли документ на данный момент.  Важно, что “Шерлок” способен детектировать подделки любой сложности, в том числе с перекленной фотографии или созданные с применением генеративного ИИ.

На первом этапе внедрения технологического решения сервис А ДЕНЬГИ был ориентирован на работу с гражданами России, а уже осенью 2025 года его возможности были расширены: функционал стал доступен трудовым мигрантам из Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана. Для этой категории пользователей была интегрирована возможность распознавания документов стран СНГ. Сегодня актуальная версия решения — Smart ID Engine 2.0 — поддерживает более 3 000 типов и свыше 5 000 уникальных шаблонов документов из всех стран мира.

Продукты Smart Engines являются on-premise решениями, то есть обработка документов осуществляется во внутреннем контуре А ДЕНЬГИ, изображения с персональными данными не передаются в сторонние сервисы и облачным верификаторам, что обеспечивает безопасность обработки персональных данных клиентов.

Сохранение конверсии

Нейросетевой ансамбль “Шерлок”, разработанный исследователями Smart Engines, с одной стороны пресекает мошеннические атаки, а с другой — позволяет сохранить конверсию. ИИ работает так, чтобы подавляющее большинство честных клиентов проходили проверку практически незаметно — без повторных фотографий, задержек и отказов «по ошибке».

Ключом к этому является не просто «хорошее», а именно высокоточное распознавание полей документа. Речь идет не о формальных 95% точности, когда каждый двадцатый документ требует пересъемки или ручной корректировки. В онлайн-микрофинансировании такая статистика превращается в прямую потерю заявок: клиент сталкивается с непонятным отказом или дополнительными действиями и уходит к другому кредитору.

Благодаря качеству распознавания, которое обеспечивает Smart ID Engine 2.0, технические ошибки и пересъемка документов становятся редким исключением. Это позволяет сервису А ДЕНЬГИ усиливать защиту от мошенничества без потерь конверсии на этапе оформления займа.

Результат

Партнерство сервиса А ДЕНЬГИ и Smart Engines позволило заметно ускорить процедуру KYC и сделать путь получения займа более простым и понятным. Распознавание паспорта и проверка документа теперь занимают считанные секунды, без ручного ввода данных и дополнительных действий со стороны пользователя — как в мобильном приложении, так и в веб-версии сервиса.

При этом сервис существенно усилил защиту от мошенничества: ИИ-“Шерлок” помогает своевременно отсекать заявки с поддельными или измененными документами и попытки оформления займа на чужое имя. Важно, что эти усиленные антифрод-проверки не ударили по бизнес-показателям: целевая конверсия на этапе оформления займа была сохранена, а пользовательский опыт стал более прозрачным и комфортным как для граждан России, так и для трудовых мигрантов из стран СНГ.

«Мы стремимся сделать сервис на только удобным, но и надёжным, поэтому применяем инновационные методы для улучшения пользовательского опыта. Решение Smart Engines отвечает высоким требованиям нашего финансового сервиса и помогает нам обеспечивать беспрецедентный уровень клиентского сервиса — мгновенно проверять заявки, защищая при этом и клиентов, и сам сервис от мошенников. Поэтому при выборе антифрод-технологий для нашей команды было важно, чтобы система функционировала максимально быстро и автономно» — отметил Георгий Хохлов, исполнительный директор проекта А ДЕНЬГИ.