01.09.2021 г.

Для чего нужно распознавание в банковской сфере?

Мы в Smart Engines каждый день работаем вместе с нашими партнерами и клиентами над повышением качества, скорости и степени проникновения технологий распознавания и проверки документов в банки и финтехи. В этой статье мы в максимально краткой форме дадим представление о том, где и как банки и другие компании из финтех отрасли используют сканирование документов для автоматизации своих процессов, повышая не только качество обслуживания, но и точность, скорость и безопасность своих операций с помощью передовых OCR технологий Smart Engines — Smart Code Engine, Smart ID Engine, Smart Document Engine.

В этой статье мы расскажем об обслуживании физических лиц, проведем клиента банка по всем этапам взаимодействия, начиная с открытия счета.

Открытие счета

Быстрая и безопасная идентификация и верификация по документу удостоверяющему личность(общегражданский паспорт РФ, айди карта, права и паспорта граждан всего мира) позволяет быстро и безопасно открыть счет как офисе, так и удаленно. Автоматическое распознавание KYC анкеты банка, согласия на обработку персональных данных и других документов по форме банка позволяют свести процесс открыть счет до считаных минут, уменьшив число ошибок ввода и повысив безопасность процесса. При этом автономность всего процесса распознавания уменьшает шансы утечек персональных данных, а точность распознавания — шанс допустить ошибку в договоре.

ДБО

Распознавание паспорта, водительских прав, СНИЛС, справки о доходах, например приложение к 6-НДФЛ или справка по форме банка, и других документов в мобильном приложении и веб-приложении посредством браузера позволяет банку оказывать услуги клиентам дистанционно в режиме омниканальности, в том числе и без физического контактаа с клиентом. Система выявления фальсификаций и атак на предъявление документом защищает обе стороны от мошенников.

Мобильный банк

Быстрое и точное распознавание паспорта и сверка лиц непосредственно в мобильном приложении, без передачи данных на сервера, позволяют клиенту совершать целый ряд операций со счетом без визита в банк, а банку обеспечивают уверенность, что операции совершает клиент, а не мошенник, притворившийся клиентом.

POS Кредитование

Распознавание и проверка базовых признаков подлинности  паспорта РФ в магазине позволяет ускорить выдачу кредита. Это позволяет сэкономить не только нервы и время клиентов, но снизить операционные и репутационные риски банка за счет пресечения попыток мошенничества. Использование специализированных мультиспектральных сканеров документов позволит организовать проверку подлинности паспорта за мгновение прямо в магазине.

Микрокредитование

Максимальная автоматизация процесса и достижение минимального времени выдачи займа с сохранением безопасности операций являются приоритетами микрофинансового бизнеса. Распознавание и выявление признаков фальсификаций паспорта и других документов, удостоверяющих личность, а также банковских карт в автоматическом режиме являются ключевыми инструментами при выдаче микрозаймов.

Потребительское кредитование

Ускорение ввода за счет распознавания данных, проверка “живости” документов и поиск фальсификаций очень востребованы при построении кредитных конвейеров. Использование распознавания позволяет сократить время принятия решения и выдачи кредита в разы, без ущерба для безопасности. Система выявления фальсификаций и атак на предъявление документов, сверка лиц обезопасят и банк, и его клиентов.

Автокредитование

Автоматическое распознавание водительских удостоверений, паспортных данных, справки о доходах, паспорта транспортного средства ускоряют процесс выдачи кредита на покупку автомобиля. Надежное распознавание документов на различных устройствах и при различных условиях позволяют быстро оформлять кредит непосредственно в автосалоне. Система автоматического поиска фальсификаций и сверки данных обеспечивает комфортный уровень безопасности.

Ипотечное кредитование

Быстрый ввод данных с выявлением фальсификаций в рамках выдачи ипотеки помогает банкам ускорить ответ клиенту и сократить число ошибок ввода, которые приводят к необоснованным отказам (один лишь справка о доходах содержит десятки полей, ошибка при вводе которых может привести к отказу). Широкий диапазон распознаваемых документов (паспорта, свидетельства о рождении и заключении брака, документы по форме банка и т.д.) позволяют полностью автоматизировать ввод и проверку данных для кредитного конвейера.

Переводы 

Быстрые переводы с карты на карту без необходимости вводить номер карты вручную — одна из тех услуг, без которых невозможно представить современный мир. Развитие банковских технологий сделало процесс перевода денег практически мгновенным, а распознавание упростило его использование человеком, уменьшило число ошибок ввода и сделало популярным.

Обмен валюты и расчетно-кассовое обслуживание

В современном мире при обмене валюты и других расчетных операциях зачастую требуется идентификация клиента путем предъявления паспорта. Автоматическое распознавание паспортных данных и проверка подлинности делают процесс идентификации мгновенным, уменьшая ожидание в очередях, нагрузку на кассира и повышая пропускную способность.

VIP-обслуживание

В VIP обслуживании нет мелочей. Такие клиенты ценят свое время и удобство и ожидают, что их финансы будут в максимальной безопасности. Высокоточное, быстрое распознавание и автоматический контроль подлинности за счет специальных сканеров помогают банку обеспечить беспрецедентное качество обслуживания и безопасность VIP клиентов.

Сейфовая ячейка

Депозитарные услуги являются важной составляющей частью банковского бизнеса, построенная на доверии клиентов и предоставлении гарантии безопасности. Технология проверки подлинности паспортов, свидетельств государственного образца, а также нотариальных доверенностей, построенная на базе искусственного интеллекта и специализированных мультиспектральных считывателей обеспечивает непревзойдённый уровень защиты и конфиденциальности, исключая доступ третьих лиц к ценностям клиента.

Безлюдный офис

Концепция “безлюдного офиса” является неотъемлемой частью современного стандарта банковского сервиса. И без точной и быстрой технологии автоматического распознавания и проверки подлинности документов они не возможны. Предлагаемые нами продукты, работающие совместно с высокотехнологичными мультиспектральными считывателями документов, обеспечивают оказания широкого спектра банковских услуг в автоматическом режиме.

Оплата по QR-коду

Система быстрых платежей (СБП) опирается на распознавание QR-кодов. Быстрое и точное распознавание QR-кодов в любых условиях и под любым ракурсом делает ее действительно удобной.

Сегодня экономисты вводят в обиход новую модель экономического развития, которую назвали — платформенная экономика. Эта модель описывает экономику, в которой многие банки и IT-компании успешно строят экосистемы взаимодействия с клиентом, когда клиент не только получает банковскую услугу, но и смежные с ней. Например, в банке Тинькофф можно подключиться к мобильной связи, купить билет на самолет, оформить страховку, забронировать гостиницу и многое другое. А в компании МТС, в отличие от Тинькофф, все начинается со связи, после чего уже  следуют другие услуги, в том числе и банковские. Чем тут может распознавание?

Брокерские услуги

Дистанционное открытие брокерских счетов является стандартом для финтеха. Автоматическое распознавание паспорта и заполнение анкет с персональными данными максимально упрощает процесс открытия счета для клиента и существенно повышает уровень лояльности.

Продажа страховых полисов

Распознавание документов позволяет быстро и удобно ввести не только персональные данные, но и регистрационную информацию объектов страхования. Например, для Каско и ОСАГО распознавание позволяет автоматически ввести все данные водителей и автомобиля за считаные секунды.

Обязательное пенсионное страхование

Быстрое и точное распознавание СНИЛСа и Паспорта РФ позволяют сделать переход в пенсионную компанию быстрой и простой процедурой для клиента.

Продажа SIM карт

Быстрое и точное распознавание и проверка подлинности паспорта, в паре со сверкой лиц, без передачи данных на сервера позволяет клиенту за мгновение заказать доставку SIM карты или активировать eSIM. 

Продажа билетов

Автоматическое распознавание паспорта и ввод персональных данных пассажиров в форму бронирования значительно ускоряет процесс покупки билета на любой вид транспорта и снижает риск возникновения ошибок.

Бронирование отелей

Распознавание паспорта и автоматический ввод персональных данных гостей в систему бронирования избавляет клиента банка от утомительной и рутинной работы, освобождая ценные минуты на внимательное изучение условий проживания

Таким образом, видно, что распознавание используется практически во всех сферах взаимодействия банка с человеком, помогая им ускорить и упростить взаимодействие, сделать его по-настоящему безопасным и удобным за счет использования технологий распознавания. Почему же банки и платформы выбирают продукты распознавания документов Smart Engines? Они ценят автономность, безопасность, точность распознавания, скорость и удобство наших продуктов. А еще, мы заботимся о будущем — все наши продукты созданы по принципам Green AI — подходу, который минимизирует вред для окружающей среды от разработки и использования методов Искусственного Интеллекта. Наша компания стала первым разработчиком систем Искусственного Интеллекта в России, которая присоединилась к Глобальному договору Организации Объединенных Наций (ООН) по устойчивому развитию и формированию глобального партнерства между государственным и корпоративным секторами для объединения усилий по защите окружающей среды.

Чтобы попробовать наши продукты в действии, вы можете скачать демоприложение из App Store или Google Play.

Если же вы хотите узнать больше о научных разработках, стоящих за нашими продуктами, можете почитать разделы Наука и Блог на нашем сайте, наш блог на хабре или просто поискать нас в Google Scholar.

Заказать продукт