РНКО «Металлург» уже 10 лет использует ИИ-решение Smart Engines для автоматического распознавания паспортов клиентов в отделениях. За это время технология помогла провести сотни тысяч банковских операций, как минимум в четыре раза сократить нагрузку на сотрудников и выстроить уникальный бизнес-процесс, который и сегодня продолжает наращивать прибыль финансовой организации.
Об РНКО «Металлург»
РНКО «Металлург» работает на российском финансовом рынке более 30 лет. Кредитная организация специализируется на валютно-обменных операциях, расчетно-кассовом обслуживании и переводах денежных средств. Сегодня компания обслуживает физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организации, помогая им проводить операции в рублях и иностранной валюте.
Для «Металлурга» работа с паспортом клиента является обязательной частью практически каждого обращения. От скорости и точности обработки данных документа напрямую зависит время обслуживания, пропускная способность отделения и корректность сведений, которые банк должен предоставлять регуляторам.
Ручной ввод стал препятствием для роста
В 2016 году РНКО «Металлург» активно развивала розничное направление. Клиентская база стремительно росла, но вместе с тем закономерно увеличивалась и нагрузка на сотрудников.
Паспортные данные вносились в учетную систему вручную, операционистам приходилось самостоятельно перепечатывать ФИО, серию и номер документа, дату рождения, сведения о выдаче, адрес регистрации и другие реквизиты. В течение дня сотрудники стабильно тратили на рутинный ручной ввод по несколько часов.
«У нас появилось ощущение потери потенциального дохода из-за медлительности. Технически касса могла обслуживать значительно больше клиентов, но ручной ввод паспортных данных был проблемой: мы либо не успевали обслужить всех до конца дня и люди разворачивались, либо клиенты уходили сами, видя очередь и понимая, что придется ждать», – вспоминает Егор Карасев, первый заместитель Председателя Правления РНКО «Металлург».
Особенно остро проблема проявлялась в периоды резкого роста спроса на иностранную валюту. В компании такие ситуации называли эффектом «электрички»: примерно через час после установления благоприятного курса в отделение могло почти одновременно приехать около 30 человек. При всего двух операционистах такой поток создавал чрезмерную нагрузку и моментально приводил к длинным очередям.
Но самым значительным риском для «Металлурга» были накапливающиеся ошибки ручного ввода и самый «обидный» их тип – опечатки. Для банка это критично, ведь даже одна некорректно перенесенная цифра в отчетах для Банка России и Росфинмониторинга могла стать причиной штрафных санкций.
Тогда стало очевидно: дальнейшее развитие бизнеса просто невозможно без автоматизации работы с документами. «Металлургу» было необходимо решение, которое одновременно ускорит обслуживание, снизит нагрузку на сотрудников и исключит ошибки при переносе данных.
Выбор решения Smart Engines
В том же 2016 году на отраслевой выставке «Металлург» впервые увидел сканеры для автоматического распознавания паспорта, оснащенные ИИ-системой Smart Engines. Решение настолько заинтересовало команду, что она забрала выставочный образец для тестирования и вскоре приступила к внедрению.
Менее чем за одну секунду система со 100% точностью распознавала основной разворот паспорта РФ и передавала извлеченные сведения непосредственно в банковскую систему. Решение работало on-premise – в защищенном ИТ-контуре банка, а изображения документов и извлеченные данные не передавались во внешние сервисы, облака или третьим лицам для ручного ввода. Для «Металлурга» как финансовой организации, работающей с персональными данными и требованиями информационной безопасности, это было особенно важно.
Новая логика обслуживания клиентов
Решение Smart Engines сняло с банка самую трудоемкую и монотонную задачу по перепечатке данных. По подсчетам «Металлурга», объем ручной работы операционного подразделения сократился как минимум в четыре раза. Положительный эффект был заметен сразу и технология не встретила никакого сопротивления со стороны сотрудников, как это часто бывает при внедрении новых решений.
«Меньше чем за полгода на базе решения Smart Engines мы выстроили у себя совершенно новый альтернативный бизнес-процесс проведения валютно-обменных операций и, можно сказать, одними из первых в стране внедрили раздельную процедуру проведения кассовых операций. По аналогии с обслуживанием юридических лиц идентификация клиента проходила отдельно, у отдельного сотрудника, а кассовая работа – в кассе. Мы распределили задачи, четко их разграничили и максимально автоматизировали», – рассказал Егор Карасев.
ИИ-решение Smart Engines извлекало все 14 полей основного разворота паспорта РФ, включая ФИО, серию и номер, дату рождения, дату выдачи, код подразделения и другие ключевые реквизиты.
По мере развития технологии ее возможности расширялись – со временем система научилась распознавать не только печатные сведения, но и рукописные данные, а также страницы со штампами о регистрации по месту жительства, ранее выданных паспортах, семейном положении, воинской обязанности и детях, что дополнительно снизило нагрузку на операционное подразделение «Металлурга».
Высокоточное распознавание также стало основой для автоматической проверки данных. Решение выявляло логические несоответствия в структуре данных паспортов и случаи использования недействительных документов.
Без очередей даже в часы пик
По внутренним данным компании, после внедрения системы Smart Engines клиент стал проводить в отделении не более восьми минут – это время от входа в офис до завершения операции. Такой показатель удавалось сохранять даже в периоды повышенной нагрузки и при «эффекте электрички».
Средняя сумма одной операции при этом составляла порядка 8 тыс. долларов. Возможность принять больше клиентов и не потерять их из-за очередей напрямую повлияла на финансовый результат.
Клиенты заметили изменения сразу. Согласно опросам «Металлурга», многие стали возвращаться не только из-за выгодных курсов, но и из-за обслуживания без очередей.
Десять лет стабильной эксплуатации
За десять лет сотрудничества технология Smart Engines стала неотъемлемой частью операционных процессов РНКО «Металлург». С ее помощью финансовая организация обслужила сотни тысяч клиентов и полностью автоматизировала обработку паспортных данных при проведении валютно-обменных и других операций.
Надежность и точность системы распознавания паспорта проявили себя особенно заметно при подготовке обязательной отчетности. Ежегодно банк направлял в Росфинмониторинг около 30 тыс. сообщений по крупным операциям, включавших в том числе распознанные данные документов. За весь период использования технологии «Металлург» не столкнулся с проблемами, вызванными ошибками при переносе паспортных реквизитов.
С 2016 года в организации сменилось несколько информационных систем, однако простой интерфейс интеграции каждый раз позволял переносить решение Smart Engines в новую инфраструктуру без каких-либо трудностей. Обновление программного обеспечения занимало не более 20 минут, а сканеры годами работали в отделениях, перемещались между офисами и продолжали использоваться без перерывов.
«Внедрение было максимально простым, эксплуатация – тоже. А удовольствие, которое мы как бизнес получили, если смотреть назад, очень большое. Соотношение того, сколько мы потратили и сколько заработали за счет этого решения, фантастическое. Оно исчисляется не десятками, а, наверное, тысячами раз. Мне кажется, такие инструменты должны стать стандартом – как терминалы в аэропортах или на таможне. Без них уже сложно представить жизнь», – подытожил Егор Карасев.
Экспертный диалог с Егором Карасевым, первым заместителем Председателя Правления РНКО «Металлург», можно посмотреть по ссылке.
