По итогам 2025 года россияне получали онлайн почти 89% финансовых услуг. Однако банковское обслуживание по-прежнему развивается сразу в нескольких каналах: в 2026 году в стране работает более 22 тыс. банковских офисов, активно используются мобильные приложения, веб-версии сервисов и выездное обслуживание. Во всех этих сценариях банку необходимо получить и внести в систему данные паспорта клиента. В зависимости от канала это делает сотрудник отделения, выездной представитель банка или сам пользователь.
Затраты на ручной ввод данных различаются, но возникают в каждом из сценариев. В офисе дополнительные минуты увеличивают время обслуживания и формируют очереди. В дистанционном банковском обслуживании одна неверная цифра может привести к отказу, повторной съемке документа или обращению в поддержку. В выездном формате ошибка нередко обнаруживается уже после завершения встречи, из-за чего приходится повторно оформлять заявку, заполнять данные и связываться с клиентом. И все это сопряжено с рисками нарушения регуляторных требований.
В статье рассказываем, как технологии Smart Engines помогают финансовым организациям автоматически извлекать данные паспорта РФ во всех сценариях, сокращать количество ошибок, защищать персональные данные клиентов и обеспечивать соблюдение требований законодательства.
Что диктует законодательство
Идентификация клиента – не факультативная часть банковского сервиса. Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает организации, работающие с денежными средствами, идентифицировать клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в предусмотренных законом случаях. Положение Банка России № 499-П конкретизирует требования для кредитных организаций и перечисляет сведения, которые необходимо получить:
- ФИО;
- Дату и место рождения;
- Гражданство;
- Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серию и номер документа, дату выдачи, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения.
Независимо от канала обслуживания банку необходимо получить эти сведения и корректно внести их в информационные системы.
Автоматическое распознавание паспорта упрощает этот этап: система извлекает реквизиты из фотографии, скана или видеопотока и передает их в нужные поля банковской формы. Это сокращает объем ручного труда и снижает вероятность ошибок независимо от того, где клиент обращается за услугой.
Отдельный блок требований связан с защитой персональных данных. Согласно статье 19 Федерального закона № 152-ФЗ, оператор обязан принимать правовые, организационные и технические меры против неправомерного доступа, копирования, изменения и распространения данных. Поскольку для автоматического ввода реквизитов используются цифровые изображения документа, для банка важно контролировать, где и как они обрабатываются. Чем меньше внешних участников задействовано в этом процессе, тем проще обеспечить защиту персональных данных и соблюдение требований законодательства. На практике это выражается в выборе в пользу локальной обработки – внутри защищенного контура банка или непосредственно на устройстве.
Ручной ввод: маленькая операция с большим хвостом
Перепечатать паспорт в интерфейс системы кажется простой операцией – «пара минут на клиента». Но если в отделении обслуживается, например, 100-120 клиентов в день, и на ввод паспорта уходит в среднем 2-3 минуты, это уже 3-6 часов суммарного рабочего времени ежедневно только на механический перенос данных. В год – тысячи человеко-часов, которые не увеличивают доход банка.
И это только время ввода. Стоимость ошибки значительно выше. Одна неверно введенная цифра в серии или дате выдачи запускает цепочку: повторную проверку, возврат заявки, ручную сверку, корректировки в АБС и кредитном конвейере. Но для банка главный риск связан даже не с операционными потерями. Ему необходимо корректно выполнить требования 115-ФЗ, обеспечить достоверность сведений о клиенте и надлежащим образом исполнить обязанности перед Банком России и Росфинмониторингом.
Ручной ввод влияет и на клиентский опыт. В отделении каждая дополнительная минута увеличивает время ожидания и может подтолкнуть клиента отказаться от обслуживания.
В цифровых каналах ручное заполнение формы также создает неудобства. Пользователю приходится самостоятельно переносить паспортные данные в анкету, переключаться между документом и экраном, проверять цифры и исправлять опечатки. Чем длиннее и сложнее этот процесс, тем выше вероятность, что заявка останется незавершенной.
Ручной ввод паспортных реквизитов тормозит и выездное обслуживание. Представитель банка работает в условиях ограниченного времени и маршрута: задержка на одной встрече автоматически сдвигает следующую. Ошибка в данных, обнаруженная после визита, означает повторный выезд – прямые логистические потери и ухудшение клиентского опыта.
ИИ читает паспорт – банк получает готовые поля
Решение Smart Engines для распознавания паспорта РФ находит документ на фото, скане или в видеопотоке, распознает реквизиты всех страниц и возвращает структурированный результат для заполнения банковской формы.
Ключевые возможности технологии:
- Посимвольная точность распознавания паспорта РФ достигает 99,9%;
- Система распознает не только печатные, но и рукописные данные – в том числе сведения о регистрации и другие штампы на страницах паспорта;
- Выполняется кросс-валидация данных визуальной зоны и MRZ – это позволяет выявлять возможные расхождения между реквизитами;
- Технология работает с фото, сканами и видеопотоком, устойчива к сложному ракурсу, перекосам, бликам, теням, недостаточному освещению и низкому разрешению;
- Решение можно встроить в браузерные, мобильные, серверные и десктопные приложения, а также в мини-приложения мессенджеров;
- Система поддерживает распознавание документов более чем на 100 языках. Производительность достигает 125 паспортов в секунду на процессоре без GPU, а обработка кадра на смартфоне занимает около 0,15 секунды;
- Распознавание выполняется исключительно on-premise или on-device, без передачи изображений в сторонние сервисы – это обеспечивает высокий уровень защиты персональных данных;
Для проверки подлинности документов применяется антифрод-система «Шерлок 3о», выполняющая более 600 проверок и выявляющая подделки любого уровня сложности – от переклеенных фотографий до муляжей и дипфейков. А система сверки лиц позволяет подтверждать личность удаленно без регистрации биометрии и без обращения к внешним базам данных, при этом не создаются и не используются биометрические шаблоны.
Единая технология для трех каналов банковского обслуживания
Отделение: меньше клавиатуры, больше клиентов
В офисе стоимость ручного ввода особенно заметна в часы пик. Пока сотрудник переносит реквизиты и перепроверяет похожие цифры, очередь растет, следующий клиент нервничает, а рабочее время квалифицированного специалиста уходит на функцию копировщика. Решение Smart Engines можно развернуть в существующей инфраструктуре банка: сотрудник сканирует паспорт клиента, а распознанные реквизиты автоматически передаются в банковскую систему для оформления продуктов и операций, в том числе при открытии счетов и подключении РКО.
Для дополнительной проверки подлинности решение также может работать в связке с мультиспектральным сканером и антифрод-модулем, которые анализируют защитные признаки документа и выявляют следы физического или цифрового вмешательства.
ДБО: онбординг не должен быть экзаменом по фотографии
В цифровом канале клиент самостоятельно фотографирует паспорт через приложение. Если система не объясняет, что именно попало под блик или вышло из кадра, человек начинает переснимать документ наугад. Каждая новая попытка увеличивает время онбординга, нагрузку на поддержку и вероятность того, что заявка так и останется незавершенной.
Технология Smart Engines находит паспорт в кадре, сканирует документ и извлекает данные непосредственно на устройстве пользователя. После этого антифрод-модуль проверяет изображение на следы редактирования, подмену фотографии, коллаж, пересъемку с экрана и другие подозрительные признаки. А небиометрическая сверка лиц позволяет удостовериться в том, что документ на самом деле принадлежит предъявителю.
Выездной канал: ошибку нужно поймать раньше, чем курьер закроет дверь
В выездном обслуживании промах обходится дороже обычной опечатки. Если неверные данные обнаружатся после встречи, банк получает не только возврат заявки, но и новый контакт с клиентом, повторное планирование маршрута и еще один выезд. Распознавание в приложении представителя банка позволяет завершить работу с документом непосредственно на встрече.
Решение, которое выбирают лидеры рынка
Технологии Smart Engines используют 8 из 12 системно значимых банков России – при открытии счетов, выпуске карт, оформлении кредитов и подключении РКО. Результаты внедрения уже измеряются в реальных процессах российских финансовых организаций:
- Отделения. В Росбанке автоматизация обработки клиентских документов сократила время открытия счета с 20 до 5 минут. Райффайзенбанк также ускорил открытие счетов за счет автоматического распознавания паспорта. В РНКО «Металлург» технологии Smart Engines помогли автоматизировать ввод паспортных данных при расчетно-кассовом обслуживании: за годы эксплуатации с их помощью обслужены сотни тысяч клиентов;
- ДБО. Т-Банк одним из первых встроил распознавание паспорта в мобильное приложение: клиенту достаточно показать документ камере, после чего данные автоматически переносятся в анкету.
- Выездное обслуживание. В Альфа-Банке технология встроена в мобильное приложение выездных менеджеров: сотрудник наводит камеру смартфона на паспорт, чтобы реквизиты автоматически появились в форме.
Конечно, список не исчерпывающий, но вывод понятен. С помощью решения Smart Engines отделения обслуживают больше клиентов без расширения штата, ДБО теряет меньше пользователей на этапе онбординга, а выездные сотрудники реже возвращаются из-за ошибок в документах. Ручных операций становится меньше, качество данных выравнивается во всех каналах, а попытки использовать поддельный или измененный паспорт выявляются до того, как превратятся в финансовые потери. Наконец, ниже регуляторные риски: точная идентификация снижает вероятность нарушений 115‑ФЗ и 152-ФЗ, а также связанных с ними процедур взаимодействия с Банком России и Росфинмониторингом.
Хотите автоматизировать ввод паспорта в отделениях, ДБО и выездном обслуживании? Пишите Smart Engines – мы поможем подобрать сценарий интеграции.
